Kredi kartı borcu sessizce büyür. Bir ay asgari ödeme yaparsın, ertesi ay faiz eklenir, üçüncü ay bakiye ilk günkünden yüksektir. Bu döngü kötü niyetle değil, sadece plansızlıkla oluşur. İyi haber şu: kredi kartı borcu nasıl ödensin sorusunun cevabı karmaşık değil. Doğru sıralama, sabit bir aylık tutar ve birkaç net kural yeterli. Aşağıda konuya yeni başlayan birinin adım adım uygulayabileceği bir yol haritası var.
Ödeme planı yapmadan önce ne kadar borcun olduğunu tam olarak bilmen gerekir. Tahminle çalışmak en büyük hatadır. Bir kâğıt ya da basit bir tablo aç ve tüm kartlarını yaz.
Örnek bir tablo şöyle görünür:
| Kart | Bakiye | Aylık faiz | Asgari ödeme |
|---|---|---|---|
| A Kartı | 18.000 TL | Yüksek | 3.600 TL |
| B Kartı | 6.500 TL | Orta | 1.300 TL |
| C Kartı | 2.000 TL | Yüksek | 400 TL |
Bu tabloyu gördüğün an iki şey netleşir: toplam yükün ve hangi kartın seni en çok kanattığı. Ayrıca her ay ödemen gereken minimum tutarı da öğrenmiş olursun. Bu rakam, aylık bütçeni kurarken sabit gider sayılır.
Tüm kartlara aynı anda büyük ödeme yapamazsın. O yüzden bir sıraya ihtiyacın var. İki yaygın yöntem var ve ikisi de işe yarar.
Tüm kartlara asgari ödemeyi yap. Artan parayı en yüksek faizli karta yatır. O kart bitince aynı tutarı sıradaki en yüksek faizliye kaydır.
Yine tüm kartlara asgari ödemeyi yap. Fazla parayı en küçük borca yönlendir. O bitince bir sonrakine geç.
Daha önce hiç borç kapatmamış biriysen kartopu yöntemi genelde daha sürdürülebilirdir. İlk kartı kapatmanın verdiği his, tabloda kazandığın birkaç yüz liradan daha değerli olabilir. Disiplinin sağlamsa çığ yöntemini seç.
Ödeme sırası kadar önemli olan bir şey daha var: faizin kendisi. Kredi kartı faizi, tüketici borçları içinde en pahalı olanlardan biridir. Bu maliyeti düşürebilirsen borç çok daha hızlı erir.
Borç kapatma tek seferlik bir hamle değil, birkaç ay süren bir rutindir. Bu rutini ayakta tutacak şey bütçendir. Gelirini ve giderini yazılı takip etmeye başla; aylık bütçe oluşturmanın temel adımlarını uygulayan biri, her ay borca ne kadar ayırabileceğini net görür.